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更多诱饵+高额返利,银保监会警告信用卡租赁存在风险-ayx爱游戏平台下载,ayx爱游戏体育app官网下载

2022-09-23 09:10:31 许美静

ayx爱游戏平台下载,ayx爱游戏体育app官网下载来源:北京商报

ayx爱游戏平台下载,ayx爱游戏体育app官网下载9月22日,银保监会发布《关于防范借出信用卡风险的提示》,指出借用、借出信用卡可能被实际用户或犯罪团伙用于非法套现、洗钱、转账等行为。诈骗资金、电信网络诈骗等违法行为。出租方和出借方也可能承担相应的法律责任,并提醒持卡人注意卡安全。但北京商报记者发现,在部分社交平台上,仍有部分不法分子使用“暗语”,自称提供“食宿机票”服务,并提供3%-6%的服务。回扣,诱使持卡人租借信用卡。

ayx爱游戏平台下载,ayx爱游戏体育app官网下载3%-6% 价格诱导租金

ayx爱游戏平台下载,ayx爱游戏体育app官网下载北京商报记者发现,目前,银行卡、信用卡租赁交易依然猖獗。在一些社交平台上,不乏不法分子利用“暗语”,号称提供“食宿机票”一揽子服务,诱使持卡人租借信用卡。

9月22日,在社交平台宣布因资金周转急需借出信用卡后,北京商报记者收到了多家卡商的私信。 “卡主能到位吗?需要就地操作。”卡商表示,“出于风控原因,我们目前只接受当地银行和信用社的信用卡,持卡人需要到当地操作,一两天就可以搞定。”用完,包括机票、食宿。”

除了以“食宿”为诱饵外,这类卡商还会提供可观的回扣。卡商介绍,在租车过程中,持卡人的信用卡只是作为“工具”使用。操作过程中,发卡行将自己的资金存入持卡人的信用卡,然后使用POS机提现,即完成。租赁过程。持卡人以单人名义租用信用卡,可获发卡行存入信用卡资金总额3%的回扣。 .如果持卡人可以向其他亲友借用信用卡,持卡人可以获得4%的返利。如果信用卡额度是100万元,甚至可以发5%-6%的返利。

但是,对于信用卡租赁过程中可能存在的交易风险,卡商却保持沉默。当北京商报记者询问交易过程中是否存在风险时,发卡商直言“这些不重要,要处理就抓紧时间。”更多的发卡商直接忽略了这个问题的答案,记者问了很多次都没有得到答案。

易观金融行业高级分析师苏小睿表示,信用卡,顾名思义,是以信用为基础的。使用不当,不仅会损害自己的财产,背负高额贷款,还会面临信用受损,甚至因失信受到处罚。出租和借出个人金融相关账户是一种高风险行为。不仅是信用卡,银行储蓄卡也存在极高的风险,甚至可能涉及违法犯罪行为。因此,持卡人需要增强法律意识,明确用卡规则,远离因用卡不当而带来的财务和法律风险。

“赚快钱”的心态不可取

近年来,银行卡和信用卡成为诈骗和洗钱案件高发的源头。不法分子利用银行卡和信用卡进行非法资金转移、逃避打击,给公安机关的侦查工作带来了相当大的困难,甚至将持卡人推入犯罪陷阱。

目前,部分参与信用卡租赁的持卡人普遍法律意识薄弱,甚至有侥幸心理,这种“赚快钱”的方式不会被发现。对此,银保监会提醒持卡人注意信用卡安全,不要轻易将信用卡卡号、密码、验证要素等个人信用卡财务信息泄露给他人。 ,谨防被他人欺骗或非法使用。发现个人信息泄露或违法侵害时,应尽快与发卡银行联系或向公安机关报案。

此外,请正确使用该卡。持卡人应根据个人和家庭财务状况,科学合理地使用信用卡。要坚持“量入为出”的原则,防止“买粮”和过度消费,更要防止出现“以贷还贷”、“用卡养卡”的情况。一张卡”,因为负债累累。在日常使用中,您应充分了解信用卡账单产生日期、计息、免息还款期限、分期付款等相关规定,以免造成逾期还款等不良后果。

博通分析的金融行业高级分析师王鹏波表示,对于持卡人来说,出租或借出信用卡后,信用信息和资产都会受到损害。兑现和洗钱。建议持卡人不要盲目办卡,更不要盲目放贷,要提高警惕。

“信用卡作为银行提供给持卡人进行小额信贷消费和支付的工具,只能在商户购物消费时自行支付。持卡人将信用卡借给他人的行为是违法和违法的。监管规定,使用或借出的钱也由持卡人承担,不能作为将欠发卡银行的债务转给发卡银行的‘借口’。”董征说道。

借信用卡有风险

信用卡租赁存在三个主要风险。具体而言,持卡人在出租或借出信用卡时,可能会导致信用卡的过度消费和资金的过度透支。信用卡逾期导致无法还款,不仅会产生巨额利息、复利和违约金,还会损害持卡人的个人信用,影响持卡人的贷款申请,甚至引发司法诉讼。此外,还存在持卡人个人信息泄露的风险。

其次,如果持卡人借出个人信用卡,如果借款人使用不当,信用卡额度被用于房地产、证券、基金、理财或典当、抵押、生产经营等非消费领域,会给持卡人带来信用卡使用权。不合规的风险很容易导致信用卡发卡机构被扣费、限制或暂停使用,甚至承担罚款、罚息等违约责任。

而这种行为也会埋下违法犯罪的隐患。持卡人出租或借出信用卡,可能被实际用户或犯罪团伙用于非法套现、洗钱、转移诈骗资金、电信网络诈骗等违法活动,出租人、出借人也可能承担相应的法律责任。

信用卡高级研究员董征指出,无论持卡人以何种方式租借或借出信用卡,都违反了民间借贷资金来源应为自有资金的规范要求,也增加了被盗刷的风险。银行的不良信用并扰乱国家。正常的金融秩序。因此,该借贷行为是无效的民间借贷行为。根据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条的规定,民事法律行为无效后,行为人因该行为取得的财产应当返还。如果各方都有过错,则应承担相应的责任。原告和被告在借据中约定的这部分贷款的利息不受法律保护,原告无权要求被告支付利息。

北京商报记者宋一桐

责任编辑:李彤

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